本次主要讲的是人身保险，人身保险主要有三大险种：寿险（身故给付赔付）、健康险（患病赔付，健康险中包括：重疾险【疾病给付赔付】、医疗险【疾病治疗报销赔付】）、意外险（意外赔付，意外险中包括：意外伤害险【按伤害等级给付赔付】、意外医疗险【意外治疗报销赔付】）。详细情况见下图：

  文中提到了有给付赔付和报销赔付；给付赔付则是达到赔付条款要求，即刻赔付。而报销赔付则是按费用开销进行报销赔付。

  基本我们在市场上见到的人身保险基本都是这一些产品的组合或分支。比如有些医疗险包括疾险医疗和意外医疗。比如防癌险则是重疾险的分支，重疾条款主要为癌症，在保费杠杆方面比较有优势（中老年人买一般重疾险，由于保费杠杆过低【如：花6万保费买5万的保额】，所以不建议购买，但可以建议购买防癌险）。比如重疾险有些会包括寿险功能，即是患病和死亡均会赔付。但通常只会赔付一项（所以要看清楚条款，是分别赔还是只赔一项）。还有一些ALL IN ONE的等等。详细情况如下：

  先说一个概念，就是你买保险是未解决责任问题还是资金问题，看起来问题很傻，有资金就能解决责任啦。不是的，同样保额两者的保费可能相差50%到4倍不等。如果是解决责任问题，那就只需要购买保障至责任期结束（60-65-70）岁，即终止的保险就可以了。如果是要为保障责任期结束之后的生活或是传承的，那才需要购买保障终身的保险。情况如下图：

  【寿险】寿险则是身故给付赔付的保险，条款最简单。寿险分为终身寿险和定期寿险，看上去很简单，一个是保终身的，一个是保到60、65、70岁的。但是买起来门道就挺深了，保终身通常是为了传承购买的，那就为了给孙子那一代留点钱。因为人终有一死，所以终身寿险是必赔的保险，所以价格会比较高。而定期寿险，通常保障到60-70岁，远远低于人均寿命，大家很可能拿不到这笔钱，所以价格会低很多。这里建议的是正常的情况下购买定期寿险足够了。算上贬值因素，终生寿险价值你们可以评估一下，多出的钱，跑赢通胀就别想了，可能连银行利率也跑不赢，还要没有流动性。

  【健康险-重疾险】重疾险则是患上重疾之后给付赔付的保险，条款很复杂。一般是投诉案件重灾区，原因是赔付时，健康告知是否如实，保险条款与疾病及治疗方法是否吻合。里面涉及医学、法律、合同条款等诸多原因，所以保险公司也不一定会完全清楚，有时理赔还需要上法庭。重疾险也是分为定期重疾险和终身重疾险，两者的意义也是相差非常大。定期重疾险主要保障的是责任，而终身重疾险主要保障的是自己。为什么这样说呢？定期重疾险通常是保障至70岁，此时家庭经济责任基本了结，而在这几十年中，如果出险，就可以马上获得一笔资金，缓解家庭经济压力，特别是供楼的朋友能关注一下。而终身重疾险保障到终身，按生命表，大部分的重大疾病是在70岁之后出现，70岁之后患病的时候，可以有一笔钱，改良治病时的生活品质。这里也是建议我们大家正常的情况主要买定期重疾就足够了，一是不少朋友70时（不建议超过50岁的朋友购买一般重疾险），已经是几十年后的事情了，估计会有贬值。一是有些朋友可能是一生都不会患上与条款吻合的重疾。

  【健康险-医疗险】【意外险-意外医疗险】医疗险是治疗时报销型的保险，看过《我不是药神》的朋友，都会记得老吕因为没钱吃进口的白血病药物而选择了自杀。医疗险就为了解决这个问题产生的保险，价格还要相当亲民（一年保费几百块钱）。医疗险分一般医疗险和高端医疗险；一般医疗险指一般医疗过程中医保（没医保的贵一些）报销之后，余下的不能报销的费用，包括床位费，药品费，治疗费等，一般医疗险通常一年的报销总额不会超过100万。高端医疗则是价格高，服务好，可以在患病时住上昂贵医院，获得更好的治疗环境和治疗方法。这方面大家视经济情况而定，但是一般医疗险建议我们大家每人去配一个，别搞到有病要找众筹，因为真的筹不了多少钱。

  【意外险-意外伤害险】意外伤害险是出现意外伤害时，针对意外伤害的等级，分一至十级，按等级比例进行给付赔付。解决意外失能之后，影响家庭收入时，能有一笔资金缓解家庭济压力。要记住并不是说，受到意外伤害就赔付全额保额，比如：一下肢三大关节中，有一个关节完全丧失功能。属于8级伤残，一般赔20%的保额。意外险杠杆也比较高（保费不高），建议配置高一点的保额。

  买保险也是一个技术活，要挑好对自己最合适的保险，要注意到自己的家庭（家族）经济情况、关系结构。还有自己的生活爱好、生活嗜好、家族遗传等。从而匹配适合的保险产品。在买保险过程中有困惑的朋友可以私信我，或在留言区留言，我在留言区等你喔。